São muitas e variadas as ofertas disponibilizadas pelos bancos para as pessoas com mais de 65 anos, que conjugam produtos de conta à ordem com aplicações financeiras, como depósitos a prazo ou contas poupança. Informe-se junto do seu banco para conhecer as opções existentes e escolher a mais adequada aos seus objetivos.
Com ou sem reforços?
Deve decidir se pretende uma solução com ou sem reforços, ou seja, pode subscrever uma aplicação em que é feita apenas uma entrega inicial ou aplicações às quais é possível associar um plano de entregas mensais (ou com outra periodicidade), determinando o valor e o dia do mês em que é realizado o reforço da poupança.
Com ou sem distribuição de rendimentos?
Deve escolher se pretende aplicações que pagam os juros na conta à ordem associada ou que permitem a capitalização dos rendimentos, ou seja, os juros vão acumulando sobre o montante inicial aplicado.
Produtos específicos de poupança:
a) Depósitos a prazo capitalizáveis: Os juros são reinvestidos no próprio depósito, em vez de irem para a conta à ordem. No período seguinte de contagem de juros, o valor sobre o qual incide o juro será o capital acrescido dos juros do período de contagem anterior e assim sucessivamente.
b) Contas poupança: Permitem reforços, programados ou pontuais, normalmente com capital e rendibilidade garantidos. A remuneração é próxima dos depósitos a prazo e tem a vantagem de a mobilização ser mais fácil que nos Planos Poupança Reforma (PPR). No entanto, as mobilizações antecipadas têm normalmente penalizações de juros.
c) Seguros Financeiros sob a forma, ou não, de PPR: Podem encontrar-se investidos em diferentes tipos de ativos e, por isso, ter a garantia ou não de capital e remuneração, pode ainda ter vantagens fiscais. Quando se reformar, se tiver um PPR, poderá optar por um complemento de reforma mensal (resgate periódico), em que só resgata o que efetivamente necessita, enquanto o remanescente continua investido e a rendibilizar.
d) Fundos de investimento: são também uma opção, porque são mais flexíveis (o resgate é mais rápido) mas oferecem menos garantias em termos de capital e a sua rentabilidade está sujeita a maior volatilidade.