A existência de um sistema bancário e financeiro numa sociedade é fundamental para o funcionamento regular da economia. Os bancos desempenham por isso um papel critico no desenvolvimento económico de qualquer país.
A principal função dos bancos é a captação de recursos, através dos depósitos ou poupanças dos seus clientes, e a transformação e posterior disponibilização desses recursos, através de empréstimos/créditos, aos clientes que deles necessitam para comprar casas, investir numa empresa, pagar a faculdade dos filhos, etc.
Assim, as principais funções dos bancos são:
- Gerir os depósitos (contas correntes ou poupanças aplicadas pelos clientes);
- Realizar transações (recebimentos, pagamentos, transferências, cheques);
- Conceder crédito (particulares, empresas, Estado)
- Promover a poupança;
- Promover o investimento e desenvolvimento económico;
- Promover um sistema de pagamentos moderno e seguro.
Os bancos que realizam a sua atividade no âmbito destas funções são designados “bancos comerciais” ou “bancos de retalho”, uma vez que detêm uma rede de agências distribuída pelo país – e canais de comunicação eletrónicos/digitais – servindo os seus clientes particulares e empresas.
Neste seu papel de captação de recursos e concessão de crédito, os bancos facilitam a ligação e as transações entre os diversos agentes económicos.
Como é que isto se processa?
As pessoas ou entidades que tenham poupanças ou excedentes de liquidez, recorrem ao banco para aplicar esses recursos. O banco, por sua vez, canaliza esses recursos para os agentes económicos que deles necessitam. Ou seja, as entidades ou pessoas sem poupanças para fazer face às suas despesas ou sem liquidez para os seus investimentos, vão poder contar com a disponibilização desses fundos através do banco.
Quem entrega as suas poupanças ao banco é remunerado financeiramente (depósito). Por sua vez, quem recorre ao banco para pedir fundos pagará o custo dessa utilização (crédito). O diferencial entre a remuneração que o banco paga ao seu cliente pelo depósito e a remuneração que o banco obtém do cliente no crédito é a margem financeira que, no essencial, representa o benefício do banco.