Se está a considerar pedir um crédito, é importante escolher qual aquele que mais se adequa à finalidade. Há créditos personalizados e ajustados às necessidades orçamentais de cada família, com diferenças nas condições e também nos custos.
Entre os diferentes tipos e soluções de crédito encontramos crédito à habitação, automóvel, crédito pessoal e ainda o cartão de crédito, a facilidade de descoberto ou a ultrapassagem de crédito.
Também pode pedir mais do que um crédito mas tudo depende da sua condição financeira, nomeadamente da taxa de esforço (a relação entre os rendimentos líquidos e as despesas) e da aprovação da instituição financeira que está sujeita a uma gestão prudente do risco (saiba mais na secção Evitar o sobre-endividamento)
Outro elemento relevante a ter em conta quando se pede um crédito é o fiador. A fiança é uma garantia pessoal, que pode ser dada por outra pessoa. Caso deixe de conseguir pagar o crédito, o banco ou a instituição do crédito irá cobrar essa dívida ao fiador. Se o fiador não tiver capacidade para pagar, corre o risco de ver o seu património penhorado até reembolsar a dívida em atraso, muitas vezes com penalizações acrescidas.
Para que serve o crédito pessoal?
O crédito pessoal é a solução de financiamento mais simples e flexível. Não tem um motivo próprio, como um carro ou uma casa, mas sim um projeto pessoal (por exemplo: viajar, ajudar num imprevisto de saúde ou criar um novo projeto.)
Há um limite de valor associado, assim como prazos de pagamento estipulados (que podem variar entre meses e anos) e que são possíveis de flexibilizar consoante a capacidade financeira do cliente e o tempo necessário para pagar a dívida.
A diferença para o cartão de crédito
O Cartão de Crédito depende do contrato que existe com o banco. Ao receber um cartão de crédito tem atribuído um plafond, ou seja, um limite de crédito. Suponhamos que a conta chega a zero, pode continuar a usar o cartão mas estará a usar o valor do plafond que mais tarde terá de ser pago e com juros.
Exemplo: Faz uma compra no valor de 120€, pode optar por pagar os 120€ a crédito e no início do mês seguinte o banco retirará da sua conta €120 para restabelecer o plafond. Mas também pode optar por pagar em três prestações e, nesse caso, durante 3 meses o banco retirará 40€da sua conta até o plafond estar restabelecido. Para além dos 120€, também retirará uma percentagem correspondente à taxa de juro acordada quando recebeu o cartão de crédito. Mas atenção, se não conseguir pagar o valor em divida nas datas previstas, as taxas de juro a pagar serão mais elevadas. Por isso, pondere bem o uso do cartão de crédito!