O mercado português está a acompanhar a evolução europeia e global no que diz respeito à adoção do BNPL. Atualmente, este serviço está disponível através de bancos e instituições de crédito especializadas e neobancos que operam exclusivamente em plataformas digitais. A diversificação da oferta tem permitido aos consumidores acederem a soluções de BNPL tanto para compras online como em lojas físicas, expandindo significativamente o seu alcance e utilidade.
Inicialmente, o BNPL era visto como um serviço direcionado para consumidores mais familiarizados com o comércio digital. No entanto, a sua aceitação tem vindo a crescer entre diferentes perfis de consumidores, sendo atualmente utilizado para uma variedade de compras, desde bens de elevado valor a aquisições do dia a dia. Esta generalização do BNPL reflete a crescente procura por maior flexibilidade financeira, permitindo aos consumidores gerir melhor o seu orçamento e distribuir os encargos ao longo do tempo.
Quais os benefícios para consumidores e comerciantes?
Para os consumidores, a principal vantagem do BNPL reside na possibilidade de acesso a bens e serviços sem a necessidade de pagamento imediato do valor total. Isto facilita a gestão de despesas e permite planear o orçamento pessoal.
Por outro lado, os comerciantes também têm vindo a reconhecer o potencial do BNPL como uma ferramenta para impulsionar as vendas. Ao oferecer esta modalidade de pagamento, conseguem atrair mais clientes e aumentar as taxas de conversão. Esta tendência está a tornar-se particularmente visível em setores como tecnologia, moda, eletrodomésticos e viagens.
Que desafios se colocam?
Apesar das vantagens, o BNPL não está isento de desafios. A sua crescente popularidade levanta questões sobre o risco de sobre-endividamento dos consumidores, que podem ser incentivados a realizar compras sem uma avaliação criteriosa da sua capacidade financeira. Assim, a regulação do sector está a evoluir para garantir maior transparência nas condições de financiamento e assegurar que os consumidores estão devidamente informados sobre os seus compromissos financeiros.
Outro fator a considerar é a possibilidade de aplicação de valores mínimos e máximos para compras elegíveis ao BNPL. Dependendo da entidade financeira, podem existir restrições quanto ao montante financiado, sendo igualmente importante que os consumidores leiam atentamente os termos e condições de cada oferta.
O que esperar do BNPL no futuro?
A tendência indica que o recurso ao BNPL continuará a crescer, adaptando-se às necessidades de diferentes perfis de consumidores e expandindo a sua presença em novos sectores. À medida que o número de entidades financeiras que disponibilizam soluções de BNPL cresce, assim como se multiplicam os comerciantes que integram esta solução nas suas opções de pagamento, espera-se que o BNPL se torne uma alternativa cada vez mais comum, com um impacto significativo na forma como os consumidores gerem as suas finanças pessoais.
Com o avanço das regulamentações e uma maior literacia financeira dos consumidores, espera-se que o BNPL se consolide como uma opção conveniente e flexível de acesso ao crédito ao consumo.