Dependendo da situação particular de cada pessoa ou família, podem existir vantagens em optar por arrendar casa em vez de contrair um crédito à habitação.
À partida, o arrendamento não exigirá tanto esforço financeiro e o montante que necessita para dar início ao processo é bastante inferior. Em regra, para arrendar um imóvel, terá que pagar de adiantamento uma “caução”, geralmente o equivalente a um ou dois meses de renda.
Ao arrendar uma casa, evita despesas extra como pagamento de comissões, impostos, custos notariais, seguros, assim como o pagamento de impostos municipais ou custos com o condomínio.
A opção pelo arrendamento minimiza os riscos e os custos de uma eventual perda de rendimento do agregado familiar que afete a sua capacidade de pagar as prestações da casa.
A opção pelo arrendamento pode ser aconselhável se:
- Tem um quadro laboral instável, com risco de perda de emprego;
- Trabalha numa empresa que fomenta a mobilidade do local de trabalho;
- A sua capacidade financeira ainda não está devidamente estabilizada.
Ao contratar o arrendamento, deve estar atento às condições que são apresentadas para atualização do valor da renda. Contudo, dependendo da conjuntura económica e da sua condição financeira, a opção pela compra de casa poderá revelar-se mais vantajosa.
Se tem um quadro financeiro estável, nomeadamente, se as despesas com o crédito não implicarão mais de 40% do seu rendimento mensal ou se dispõe de capital que lhe permita dar uma entrada para a compra da habitação, poderá ser aconselhável optar pela aquisição de uma casa em vez do arrendamento, na medida em que estará a adquirir um ativo com valor real para o seu património e com potencial de valorização.
A opção pela compra de casa poderá revelar-se vantajosa também em função do ciclo económico ou monetário, nomeadamente, se as taxas de juro estiverem baixas ou com tendência de descida.
Em função deste contexto, deve avaliar com o seu banco, a opção mais vantajosa para si: se um empréstimo a taxa fixa ou variável. Deverá ainda considerar o número de anos durante o qual vai ter que pagar o crédito ao seu banco. Quanto maior for o prazo do seu empréstimo, menor será o valor da prestação mensal mas ficará a pagar juros durante mais tempo.
Não se esqueça que ao valor da sua prestação acrescem não só juros mas também o spread, que é a taxa que o banco cobra em função do risco do cliente.
Antes de recorrer ao crédito, faça diversas simulações junto do seu banco, de modo a encontrar a solução que mais se adequa ao seu caso. Analise detalhadamente as características do empréstimo, faça comparações entre diversas ofertas de crédito e saiba qual o total de custos associados à operação e respetiva TAEG (taxa que agrega todos os custos associados ao empréstimo).
Não se esqueça ainda de considerar todos os outros custos inerentes à compra de casa como o Imposto Municipal sobre Transações, Imposto de Selo, escritura e aqueles que irá ter em permanência como o Imposto Municipal sobre Imóveis, seguro, condomínio, entre outros.