Existem muitos produtos financeiros diferentes, com níveis de complexidade, prazos de investimento, risco e rentabilidade distintos. Nem todos os produtos financeiros são adequados a qualquer investidor, pelo que cada intermediário financeiro deve oferecer ao cliente apenas os serviços e produtos financeiros adequados ao seu perfil. Para isso, é definido um perfil de investidor, que tem em consideração, nomeadamente, a experiência de investimentos passada, os conhecimentos em matéria de investimentos, os conhecimentos quanto aos riscos associados aos diferentes tipos de produtos e a apetência pelo risco, nomeadamente, qual a perda máxima que o investidor está disposto a assumir (todo o investimento, parte deste ou até um valor superior ao aplicado).
A designação dos perfis de investidor pode variar entre instituições financeiras. Algumas designações mais comuns são:
- Conservador ou prudente
- Equilibrado ou moderado
- Dinâmico
- Arrojado ou agressivo
Deve sempre analisar os perfis existentes e verificar se considera adequado o perfil que lhe foi atribuído, geralmente após um questionário que lhe é feito pelo intermediário financeiro. Em caso de dúvida, ou caso considere que o perfil que lhe foi atribuído é desadequado, deve contactar o seu intermediário financeiro. Peça sempre ajuda ao seu gestor de conta para compreender o seu perfil de risco e determinar qual o grau de exposição associado.