A utilização do cartão de crédito corresponde a um tipo de crédito ao consumo. Apesar de possibilitar uma forma rápida e fácil de obter liquidez (dinheiro), tem de ser paga como qualquer empréstimo contratado ao banco.
Como funciona?
O montante de crédito que usar em cada mês só será pago no mês ou meses seguintes. É por isso essencial estar atento e controlar os pagamentos efetuados com o cartão, de modo a não ser surpreendido com os montantes a pagar nos meses seguintes. Antes de adquirir um cartão de crédito, deve ter em conta o valor da anuidade do cartão e o custo do crédito (juros sobre o montante utilizado), que geralmente é mais elevado quando se trata de crédito ao consumo.
O pagamento do valor em dívida pela utilização do cartão de crédito poderá ser feito de uma só vez (sem juros) ou em frações, acrescidas dos juros correspondentes. Se optar pela modalidade de reembolso que implique o pagamento de juros, deverá avaliar o impacto desse encargo mensal no orçamento familiar.
Cuidados a ter
- O cartão de crédito não é solução para quem está em situação de sobre-endividamento. Neste caso, a utilização do cartão de crédito deverá ser suspensa ou apenas deverá ser feita numa condição extrema.
Exemplo: não tem dinheiro para fazer uma despesa essencial mas sabe que muito em breve irá receber uma quantia (ordenado, pensão, subsídio) que lhe permitirá pagar o valor gasto, de forma a evitar o aumento das dívidas. - Estabeleça com o banco limites a utilizar e reveja periodicamente o limite de crédito que pode utilizar, em função dos rendimentos e da “taxa de esforço” em cada momento. Alguns cartões têm um serviço de alertas associado e enviam um SMS quando os limites são atingidos. Controle e confira os gastos feitos com o cartão.
- Se possível, pague o crédito utilizado de uma só vez, evitando pagar juros pela utilização do crédito ou amortize mensalmente o máximo do valor em divida para reduzir os juros a pagar. Pode fracionar os maiores valores em dívida, aliviando o valor a pagar mensalmente e beneficiando de taxas mais favoráveis que os bancos disponibilizam para este efeito.
Exemplo: Se o saldo em divida no seu cartão for de 1.000 euros e se amortizar 100 euros no mês, com uma Taxa Anual Bruta de 25% (a que acresce Imposto de Selo), no mês seguinte, em juros e impostos irá pagar 30,58€. Se em vez dos 100 euros, amortizar 300 euros, os juros e impostos a pagar no mês seguinte baixarão consideravelmente para 15,65€.
- Procure saber ainda se o seu cartão de crédito, para além de servir como meio de pagamento, apresenta outras características que possam transformar-se em vantagens, como pontos/milhas em viagens, descontos ou seguros associados.
E não se esqueça:
- Memorize o código secreto e nunca o guarde junto do cartão;
- Assine o cartão logo que o receba;
- Não permita que o vejam a digitar o PIN;
- Não permita que o cartão seja usado por qualquer outra pessoa.